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北京银保监局重拳查处非法“退保理财”

2019-12-3116:06:55来源:北京商报

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北京商报讯(记者 孟凡霞 李皓洁)近年来,市场上一些不法分子以“高额收益”为诱饵,假借保险机构名义,诱导保险消费者通过办理退保或保单贷款获取资金、购买非保险金融产品,而此类事件的屡屡发生,也引发了监管部门的注意。12月30日,北京银保监局公开指出,今年以来,此类风险有进一步蔓延的趋势。对此情况,北京银保监局将上述问题列入阶段性重点风险之一,并打出“组合拳”,综合治理违规销售非保险金融产品行为。

北京银保监局的一项数据显示,2018年至今,行业已防止或挽回2843名投保人的退保损失,涉及保单5261张,防止或挽回损失5.63亿元。北京银保监局通报显示,年内已接到23家辖内保险机构反映第三方理财公司假借保险公司名义,以“红利升级”、“利息补偿”等名义邀约客户退保并购买非保险金融产品的情况,涉及34家第三方理财公司;接到31件反映保险营销员违规销售非保险金融产品的举报案件,占保险类举报案件的22.3%。此外,行业还发生了2起保险从业人员涉嫌非法集资和金融诈骗的司法案件,甚至有保险公司退休高管涉案的情形。

对此,北京银保监局总结,此类风险具有五大基本特点:一是以储蓄型或投资型保险产品的保单持有人为特定目标;二是以“高额收益”为诱饵;三是假借保险机构及其销售、客服等从业人员名义邀约客户;四是以套取资金、转购非法理财产品为最终目的;五是最终结果为消费者资金损失。

对于此类乱象的整治,北京银保监局通过开展专项行动、要求保险机构履行主体责任、维护消费者合法权益、完善制度织密监管网底等打出“组合拳”,综合治理违规销售非保险金融产品行为,多措并举防范非保险金融产品风险跨行业传递。

例如在开展风险治理专项行动方面,北京银保监局组织辖内69家人身险公司、52家财产险公司和560余家专业中介机构开展风险排查,发现34家保险机构存在风险隐患。目前已对相关机构开展现场、非现场督导和风险提示,并对3家机构采取监管措施。

在切实维护消费者合法权益方面,监管部门坚持个案查处与全面风险提示相结合,一是对31件举报事项逐案调查、严肃处理;二是指导机构协助消费者及时报案,充分发挥警保联动作用,维护消费者权益;三是向消费者发布风险提示,提醒消费者正确认识保险保障功能,谨慎办理退保或保单贷款,警惕不法机构“高收益”骗局。

北京银保监局指出,下一步还将就规范保险机构离职人员客户信息管理、加强孤儿保单服务等方面出台制度,加大各机构风险防控经验交流分享,持续治理风险。

那么,消费者该如何防范此类风险?太平人寿北京分公司总经理王平提醒称,第三方非法平台常用的手段是通过电话、微信、短信等方式直接联系客户,冒充保险公司人员进行劝退保,并诱导投资其理财项目。事实上,各家保险公司是不会主动劝客户退保去购买新产品的。同时,客户可要求服务人员出示职业资格证,并拨打保险公司官方电话来核实该人员身份。此外,目前正规保险产品的条款均附带有二维码,客户可通过扫描二维码核实产品的真实性。

值得注意的是,也有业内人士指出,在打击此类乱象的过程中也存在一些难点。例如,当消费者发现此类情况进行报警后,一些机构因为行事较为“隐蔽”,导致警方一时难以掌握对方涉嫌欺诈的证据。另外,一些非法机构的注册地和经营地不在同一个管辖区域,为警方办案带来麻烦。此外这类非法机构还会“打一枪换一个地方”,监管查处时已人去楼空,但他们会另行注册新公司以及新的经营地然后重操旧业。

责任编辑:冯莉(EN015)

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